Jedną z form zabezpieczenia kredytu, jaką może zaoferować bank przy rozpatrywaniu wniosku kredytowego może być ubezpieczenie kredytu. Polisą ubezpieczeniową można zabezpieczać prawie wszystkie rodzaje kredytu, jak i prawie wszystkie rodzaje ryzyka występujące w okresie spłacania kredytu, jednak najczęściej jest stosowane ubezpieczenie kredytu hipotecznego od utraty pracy. Wynika to oczywiście z faktu, że kredyt hipoteczny jest zawierany na długie okresy spłat, a to zwiększa ryzyko obniżenia bądź utraty zdolności kredytowej. Wśród najważniejszych z powodów pogorszenia zdolności kredytowej jest natomiast utrata pracy.
Jeśli, więc dochodzi do nieszczęścia utraty pracy z przyczyn niezależnych od kredytobiorcy, ale kredytobiorca, zgodnie z umową kredytową opłacał składki ubezpieczenia od utraty pracy, wtedy obowiązek płacenia rat kredytowych przejmuje ubezpieczyciel. I chociażby ze względu na zmniejszenie nieszczęścia płynącego z kłopotów związanych z pracą, warto jest przemyśleć zawarcie klauzuli o ubezpieczeniu tej umowy od utraty pracy.
Kiedy i jak działa ubezpieczenie kredytu od utraty pracy?
Polisa na ubezpieczenia kredytu od utraty pracy, powoduje, że ubezpieczyciel przejmuje obowiązek płacenia rat kredytowych najczęściej 30 dni od momentu niezależnej od kredytobiorcy utraty pracy. Oznacza to, że polisa ubezpieczeniowa nie obejmuje przypadków zakończenia pracy przez kredytobiorcę na skutek porozumienia stron lub z przyczyn leżących po stronie ubezpieczonego kredytobiorcy.
Czasokres, na który ubezpieczyciel przejmie spłatę rat kredytowych za ubezpieczonego od utraty pracy kredytobiorcę, jest ustalany indywidualnie przy sporządzaniu umowy kredytowej i jest uzależniony od wewnętrznych uregulowań banku kredytodawcy. Jednak można stwierdzić, że najczęściej okres spłaty rat kredytowych przez ubezpieczyciela nie przekracza 12 miesięcy i po upływie tego czasu obowiązek spłacania wraca do kredytobiorcy. Umowa na kredyt hipoteczny przewiduje skutki ewentualnego zastosowania karencji w spłacie rat kredytowych. Siłą rzeczy także polisa na ubezpieczenie kredytu hipotecznego od utraty pracy przewiduje sposób oddziaływania karencji na przejęcie obowiązku spłaty rat kredytowych przez ubezpieczyciela.
Polisa ubezpieczeniowa kredytu hipotecznego od utraty pracy jest również ustalana indywidualnie przy sporządzaniu umowy kredytowej i może obejmować cały okres spłaty kredytu hipotecznego, ale także może być zawarta na określony czas trwania np. na 4 lata.
Jaki może być koszt ubezpieczenia kredytu hipotecznego od utraty pracy?
Tak jak ustalanie czasokresu obowiązywania polisy ubezpieczeniowej od utraty pracy, indywidualnie do każdego ubezpieczenia kredytu hipotecznego od utraty pracy, jest ustalany koszt tego ubezpieczenia. Najczęściej składki ubezpieczenia kredytu hipotecznego od utraty pracy ustalone na cały okres spłaty kredytu wynoszą 1,5% w skali roku. Natomiast polisa ubezpieczeniowa na ubezpieczenie od utraty pracy zawarta na krótszy, np. czteroletni okres, może wynosić nawet 3,25% wartości kredytu w skali jednego roku. Także koszty ubezpieczenia innych rodzajów kredytów nie należą do niskich.
